Embedded Finance - novas linhas de receita

Neste artigo, vamos explicar o que é Embedded Finance e como ele gera novas linhas para os ERPs e Sistemas de Gestão.

Imagem: Aarin no ERP Summit 2023(divulgação)

 

O Embedded Finance representa um dos principais exemplos de Transformação Digital no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Além de contribuir para o desenvolvimento de negócios, também gera impactos em todo o setor financeiro. Neste artigo, vamos explicar o que é este conceito e como ele gera novas linhas para os ERPs e Sistemas de Gestão. Acompanhe!

O que é Embedded Finance?

O Embedded Finance, traduzido como Finanças Embutidas, é um conceito que representa a inclusão de soluções financeiras ao portfólio de serviços de empresas.

 

O Embedded Finance faz parte dos diversos avanços tecnológicos promovidos no mercado brasileiro, que estabeleceram o conceito de Transformação Digital.

 

Os serviços financeiros integrados, portanto, são uma nova possibilidade de crescimento e valorização no mercado.

 

 

A partir do Embedded Finance, negócios de diferentes segmentos podem oferecer aos seus clientes produtos relacionados ao setor financeiro, como:

Cartões de crédito ou débito;

• Pagamento com PIX;
• Contas e carteiras digitais;
• Transferência de valores;
• Empréstimos e financiamentos;
• Pagamentos de contas;
• Depósitos.

Para isso, no entanto, não existe a necessidade de passar pela burocracia de classificar uma companhia como instituição financeira ou bancária, por exemplo.

 

Afinal de contas, o serviço é realizado graças ao sistema Open Finance, que facilita a troca de dados entre instituições financeiras.

 

Através de uma API, é possível consultar extratos e histórico de pagamentos, o que ajuda na customização de serviços.

Qual é o objetivo do Embedded Finance com os ERPs?

É uma solução que triplica a receita do seu ERP através de revenue share, criando uma jornada de consumo integrada apenas com um clique, simplificando processos e permitindo que consumidores acessem produtos e serviços financeiros com mais facilidade.

 

Antes do Embedded Finance, os indivíduos com necessidade de empréstimo, por exemplo, precisavam ir fisicamente a uma agência bancária ou perder horas em fluxos confusos de internet banking. 

 

Este processo, além de burocrático, fazia com que as pessoas perdessem dias completos em filas mesmo sem a garantia de uma resposta positiva.

 

Hoje em dia, as finanças integradas proporcionam uma melhor experiência aos indivíduos e, consequentemente, um aumento na sua retenção dentro de empresas

A importância do Embedded Finance 

Nos últimos anos, o mercado brasileiro tem passado por diversas mudanças, provocadas por um constante avanço tecnológico.

 

As “finanças embarcadas” ou embutidas, por sua vez, são um elemento importante dentre essas novidades.

Além de contribuírem para a democratização do setor financeiro, elas oferecem mais oportunidades de crescimento para os ERPs. 

 

Afinal de contas, com uma proposta comercial robusta, é possível melhorar a experiência dos seus clientes e provocar uma maior identificação com a marca.

Quais são os benefícios dos ERPs investirem em Embedded Finance?

Capaz de transformar as relações entre empresas e seus consumidores, o Embedded Finance oferece diversas vantagens.

 

Ao contar com uma cartela de soluções financeiras, as empresas aumentam sua força de atuação e adotam um posicionamento estratégico.

 

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Afinal, o mercado nacional caminha para o estabelecimento de produtos e serviços cada vez mais integrados à rotina da população.

 

Confira abaixo outros benefícios do Embedded Finance que a Aarin oferece:

 

• Multi-liquidante;
• Tecnologia de contas e subcontas integradas;
• Automatização de fluxos financeiros;
• Suporte prioritário - seja atendido em até 3min;
• Cartão, Pix, Boleto e TED;
• Motor de compliance e KYC para abertura de contas;
• Gestão de contas à pagar e à receber;
• Gestor de tarifa; 
• Flexibilidade de regras de cobrança e repasses para diferentes clientes;
• Repasse sem limitações de conta bancária.

Com esses diversos benefícios, você pode transformar o seu ERP em um Internet Banking, criando novas linhas de receita enquanto retém melhor a operação dos seus clientes. 

 

Ao agregar soluções financeiras, você ganha uma ótima oportunidade de expandir o próprio negócio no mercado sem desviar esforços do seu desenvolvimento de foco. 

 

Isso porque, naturalmente, seus clientes poderão executar operações financeiras, além dos serviços já oferecidos anteriormente.

 

Essa característica se torna um grande atrativo, pois faz com que seu público encontre na marca soluções para diferentes áreas da própria vida.

 

 

Além disso, mesmo que um consumidor nunca tenha pensado em comprar seu produto, ele pode ver na empresa um local confiável para acessar serviços financeiros.

 

Outro fator positivo de oferecer finanças embarcadas é poder captar e atender clientes desbancarizados.

 

Portanto, expandir o leque de soluções apenas oferece vantagens, como:

Resolver mais dores de clientes

Diretamente ligado ao ponto anterior, esta vantagem também contribui para o desenvolvimento de um relacionamento sólido com o cliente.

 

Atualmente, o cliente precisa estar conectado com a marca para muito além da qualidade dos produtos ou serviços.

 

Empresas brasileiras que implementam a Transformação Digital com sucesso são capazes de conquistar a confiança dos seus consumidores, aumentando o LTV(Lifetime Value) em até 50%.

Diferencial de mercado

Sem dúvidas, contar com um portfólio mais robusto de serviços contribui diretamente para a percepção de valor do negócio no mercado.

 

Essa estratégia indica que a organização tem um posicionamento estratégico, indo além do básico na relação com seus consumidores.

 

Assim, aumentando as chances de que sua marca saia na frente em relação a outras com portfólio engessado.

Aumento na fidelização

Naturalmente, uma empresa que se mostra atenta aos anseios do seu público sempre sairá na frente de concorrentes mais formais.

 

Ao incluir esse tipo de serviço, a operação do seu cliente se torna mais dependente da sua operação, ou seja, não será apenas um painel de visualização, será o ambiente onde ele de fato executa a operação financeira do negócio. 

 

Isso porque uma oferta de serviços capaz de atender todas as necessidades do consumidor tende a ganhar sua preferência dos consumidores.

 

Essa é quase uma regra imutável na maioria dos casos.

Nova fonte de receita

Consequentemente, ao embarcar novos serviços no portfólio, o repasse de custo para os clientes pode ter um mark-up em todas as categorias, o que gera novas fontes de receita. 

 

A depender do portfólio, pode se tornar inclusive uma nova Business Unit. 

 

Entretanto, o diferencial promovido pelo Embedded Finance é conseguir fazer isso sem perder o foco no core business.

 

As vantagens aqui, você já deve imaginar: com clientes satisfeitos e cada vez mais atendidos, o ganho financeiro só pode se multiplicar.

O que é necessário e como os ERPs podem aderir ao Embedded Finance?

Para que o Embedded Finance seja possível, a parceria com uma empresa especializada em Invisible Banking é necessária.

 

Afinal, é ela que torna possível a conexão entre a empresa e as soluções de instituições financeiras por meio de APIs.

 

Com esse auxílio, você conta com a infraestrutura necessária para oferecer os serviços que você desejar.

 

Tudo isso com total controle sobre as taxas e tarifas a serem cobradas dos seus clientes.

 

Se você deseja aumentar a receita da sua empresa embarcando soluções financeiras personalizadas, não deixe de buscar por este serviço.

Conclusão

Portanto, se você busca promover uma experiência mais satisfatória, aumentar a retenção de clientes e ter novas linhas de receita, não perca tempo.

 

Transforme o seu ERP em um Internet Banking e comece a oferecer produtos e serviços financeiros de modo integrado ao seu negócio com o Embedded Finance!

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