Foto: cortesía. Portal ERP Colombia.
El ecosistema empresarial colombiano atraviesa una transformación estructural donde la frontera entre el software de gestión y los servicios financieros se desvanece. Según informes de Colombia Fintech y Finnovista, actualmente Colombia cuenta con cerca de 400 fintechs locales activas, destacándose el segmento de crédito digital con una participación de 35,6%, seguido de pagos digitales y la gestión de finanzas empresariales en tercer lugar.
Un raking que se asemeja mucho a las cifras regionales.
Un estudio desarrollado por el BID y Finnovista, titulado: ‘Fintech en América Latina y el Caribe’, revela que las plataformas fintech de la región alcanzaron un récord de 3.069 empresas en 26 países en 2024, siendo Brasil, México y Colombia, las economías que agruparon el mayor número con un 57% del total.
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En términos de segmentos, entre 2017 y 2023 los tres principales fueron pagos y remesas con el 21%; préstamos con el 19% y gestión de finanzas empresariales con un 13%, este último en Colombia representa cerca de 50 actores que hoy ofrecen de forma directa o a través de APIs soluciones de ERP. Una convergencia que ha permitido la diminución del tiempo en los procesos; antes la conciliación bancaria o el acceso a liquidez tomaban semanas, ahora ocurren en tiempo real dentro del software de gestión.
Visibilidad y conciliación: el fin de los procesos manuales
Para muchas compañías, el "dolor de cabeza" operativo reside en cuadrar los pagos recibidos con los registros contables. Herbert Schulz, CEO y fundador de Radar, recomienda adoptar una plataforma que combine el análisis de datos con IA, que les permita transformar datos dispersos en visibilidad.
"Un ejemplo es nuestra solución que complementa al ERP en aquellas conciliaciones más complejas, lo que maximiza la completitud de esta tarea. La correcta implementación de una conexión directa reduce significativamente los riesgos de fraude y error", afirma Schulz.
Asimismo, añade que su tecnología, AIDAs, está construida de forma genérica, siendo agnóstica tanto al tipo de sistema desde el que obtiene la información a conciliar como al tipo de sistema en que se deben inyectar los resultados posteriormente. Dado esto, es factible integrar con los principales ERP locales al igual que la mayoría de los sistemas propios que muchas compañías aún utilizan.
Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia. Foto: cortesía. Portal ERP Colombia.
Por su parte, Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia, señala que la tecnología actual permite niveles de automatización sorprendentes. "Hoy estamos muy cerca de una conciliación prácticamente automatizada, es totalmente viable alcanzar niveles superiores al 95%, dejando la intervención humana solo para excepciones puntuales".
Granada explica que cuando los sistemas de pago están integrados al ERP, se puede tener visibilidad actualizada de ventas diarias, comportamiento de cartera, estacionalidad e incluso rotación de inventario. Esa información permite construir perfiles de riesgo mucho más dinámicos y precisos que los modelos tradicionales.
Si bien Lyra no es una entidad financiera que otorgue crédito directamente, su tecnología logra que esta información fluya de manera segura y estructurada hacia entidades aliadas, facilitando procesos de evaluación más ágiles. El resultado es una reducción significativa en tiempos de aprobación y la posibilidad de ofrecer condiciones más ajustadas a la realidad operativa del negocio.
Liquidez inmediata y acceso al crédito para Pymes
Uno de los mayores obstáculos para las Pymes en Colombia, que representan el 99% de la oferta empresarial, es el rechazo bancario por estados financieros desactualizados. La integración Fintech ERP soluciona esto mediante el uso de "data viva" (inventarios y rotación de cartera).
Herbert Schulz, CEO y fundador de Radar. Foto: cortesía. Portal ERP Colombia.
Desde Lyra, Granada destaca que, al conectar pagos digitales con el sistema contable, se habilitan esquemas de confirming o factoring casi inmediatos. "Esto abre la puerta a modelos de financiamiento basados en datos reales y actualizados, reduciendo tiempos de evaluación", comenta. Schulz, de Radar, coincide en que "contar con información financiera actualizada y confiable reduce de manera significativa la brecha de asimetría de información" que frena a la banca tradicional.
El reto de la integración: la "API Universal"
A pesar del ecosistema robusto, integrar múltiples sistemas (como Siigo, Helisa, SAP o Oracle) suele ser costoso. Aquí es donde entran soluciones como las de la fintech colombiana Konvex. Según un estudio de Gartner, el 41% de las Pymes no adquiriría un producto que no se integre con su software contable.
En conclusión, vincular de forma directa las soluciones fintech con el ERP se ha consolidado como el factor determinante para la supervivencia y escalabilidad de las empresas en Colombia. Al eliminar los silos de información, esta integración transforma el sistema contable de un registro pasivo en un motor de liquidez estratégica, donde la "data viva" permite alcanzar conciliaciones automáticas superiores al 95% y reducir drásticamente los riesgos de fraude.
Para el sector empresarial, especialmente para las Pymes, conectar sus sistemas de gestión con el ecosistema financiero no es solo una mejora operativa, sino la llave para superar las barreras del crédito tradicional, permitiendo que la visibilidad en tiempo real de inventarios y cartera se traduzca en acceso inmediato a capital y en una toma de decisiones basada en la realidad operativa y no en balances estáticos.
