Jorge Iglesias, CEO de Topaz. Foto: cortesía. Portal ERP Colombia
La expansión de los pagos digitales avanza a paso firme en Colombia y en toda Latinoamérica, impulsando la inclusión financiera y transformando la forma en que consumidores y empresas interactúan con el sistema financiero. Sin embargo, este crecimiento viene acompañado de un desafío central: fortalecer la educación financiera y la seguridad para generar confianza y garantizar una adopción sostenible. Así lo revela la séptima edición del estudio Pulso, presentado por Topaz con análisis de Celent, que examina el presente y futuro de los pagos digitales en la región.
El estudio se basó en una encuesta cuantitativa a 1.023 líderes financieros de 20 países latinoamericanos, entre ellos Colombia, pertenecientes a bancos, instituciones de microfinanzas, bancos digitales y entidades financieras no bancarias. Los resultados muestran que los pagos digitales se consolidan como un motor de agilidad operativa y de inclusión, especialmente para poblaciones históricamente desatendidas, pero también dejan en evidencia la urgencia de acompañar esta transformación con formación, infraestructura robusta y estrategias de seguridad.
"Los pagos digitales se han convertido en el punto de encuentro entre la inclusión financiera, la innovación y la experiencia del cliente en Latinoamérica. En un mercado en constante evolución, comprender esta dinámica es esencial para que las instituciones financieras mantengan su relevancia y amplifiquen su impacto social”, asegura Jorge Iglesias, CEO de Topaz.
En la región, los pagos digitales se han convertido en un punto de convergencia entre innovación, experiencia del cliente e impacto social. Países como Brasil han demostrado el potencial de estas soluciones con sistemas como PIX, que para muchos usuarios representó su primer contacto con el sistema bancario. En Colombia y Argentina crece la adopción de plataformas locales como Mercado Pago, mientras que México fortalece su sistema CoDi y Bolivia impulsa billeteras móviles y pagos con códigos QR respaldados por iniciativas gubernamentales.
Te puede interesar: Fraudes digitales con IA ponen en jaque la confianza en los sistemas
Según Pulso, el código QR se posiciona como la solución de pago digital líder en Latinoamérica, elegido por el 56,9% de los encuestados, seguido por las billeteras digitales, el botón de pago en canales digitales y las transferencias P2P en tiempo real. Además, los niveles de satisfacción con los pagos mediante QR son los más altos entre las alternativas digitales, lo que confirma su facilidad de uso y aceptación en el día a día.
No obstante, el estudio advierte que el aumento del volumen de pagos digitales no eliminará de inmediato el uso de tarjetas de crédito y débito. Estas seguirán siendo parte clave del ecosistema de pagos, coexistiendo con las soluciones inmediatas y digitales, lo que obliga a las entidades financieras a mantener operaciones híbridas y a diseñar estrategias de transición gradual.
El principal freno para la adopción masiva no es tecnológico, sino cultural y educativo. En Colombia y otros países de la región, los grupos que enfrentan mayores dificultades para usar pagos digitales son los adultos, los adultos mayores, los clientes no bancarizados, los usuarios rurales con conectividad limitada y las pequeñas empresas o negocios informales. Más del 50% de los encuestados en Colombia, Argentina y Perú identifica a estos últimos como uno de los segmentos con mayores barreras de adopción.
Entre los problemas más frecuentes se destacan la desconfianza en las plataformas digitales, el bajo nivel de alfabetización digital, el miedo al fraude y la falta de acceso a internet. Estos factores explican por qué la educación financiera y digital se ha convertido en una prioridad estratégica, especialmente en Colombia, donde el 60% de las instituciones encuestadas la ubica como un eje central de sus iniciativas, por encima de muchos países de la región.
En paralelo, la seguridad emerge como un pilar innegociable. Las entidades financieras están reforzando sus estrategias con sistemas avanzados de prevención de fraude, autenticación biométrica y procesos de validación digital de clientes. En Colombia, la ciberseguridad y la prevención del fraude concentran una de las mayores prioridades de inversión, reflejando la necesidad de proteger al usuario final y consolidar la confianza en los pagos digitales.
De cara a los próximos años, el estudio señala que las inversiones se orientarán principalmente a infraestructura tecnológica de pagos, ciberseguridad, billeteras digitales y soluciones móviles. A esto se suma el creciente uso de inteligencia artificial, enfocada en la detección de fraude en tiempo real, la predicción del comportamiento de pago y la atención al cliente mediante chatbots.
En conjunto, Pulso evidencia que los pagos digitales seguirán ampliando el acceso al sistema financiero y ofreciendo alternativas más cómodas y seguras para consumidores y comercios. Sin embargo, el verdadero desafío para bancos y entidades financieras será encontrar el equilibrio entre experiencia del cliente, educación financiera y seguridad, elementos clave para que la digitalización de los pagos no solo avance, sino que lo haga con confianza, inclusión y sostenibilidad en toda la región.
